사회초년생에게 필요한 대출지식 알아보자.

이제 막 직장을 얻어 사회에 진출한 사회초년생들이 대출을 받으려고한다면, 우선 막막하다는 생각이 들 수 밖에 없습니다. 대출이라는 단어 자체가 생소하고 무섭기까지 합니다. 또한, 금융에 대한 상식도 많이 부족할 뿐더러 어디서 부터 정보를 입수해야할지도 막막합니다. 그래서 간혹 정부부족으로 인해서 안전하지 못한 대출상품을 선택하는 경우도 있습니다. 대출을 받으려고하는 사회초년생에게, 그리고 대출에 대한 상식이 부족한 분들에게 정보를 공유하고자 글을 씁니다.

 

 

 

 

사회초년생들, 대출을 얼마나 받고 있을까?

현재 사회초년생이 대출을 받는 가장 큰 부분은 생활비, 학자금 부태상환, 주택자금 입니다. 2018년도 기준으로 평균적인 부채 잔액은 3,391만원으로 사회초년생들에게는 큰 압박감을 주는 금액이라고 감히 말할 수 있을 것 같습니다.

자세히 알아보자면, 학자금대출이 21%로 가장 높은 비율을 나타내고 있고, 그 다음으로는 주택담보대출과 신용대출 순으로 8%씩입니다. 생각보다 많은 사람이 학자금대출로 인해 고통을 받고 있다는 사실에 마음이 씁쓸해집니다.

 

 

 

 

 

정보가 부족한 사회초년생의 일반적인 대출 경로

정보가 많이 부족한 사회초년생들 대부분의 대출경로를 말씀드리자면 아래와 같습니다.

 

1. 자신이 주로 사용하는 은행에 방문한다.

대부분의 사람들이 1금융권에 속하는 큰 은행을 사용합니다. 물론 초년생들 또한 마찬가지 일 것 입니다.

하지만, 생각보다 대출이 어렵다는 사실을 인지하게 되고 점점 이율이 높은 다른 은행을 찾기 시작합니다. 설사 대출을 받는다고 하더라도 금액도 적을 뿐더러 이자도 생각보다 높습니다.

은행권에서는 3개월 이상 재직자에게 대출을 해주는 것이 통상적인 룰입니다. 현재 급여와, 신용등급, 재직기간 등을 고려하여 대출 가능여부, 이자, 한도가 결정됩니다.  신용도가 높고 대출이 연체 없이 상환되거나, 대출이 없으면 승인률이 높습니다. 은행권 대출의 가장 핵심적인 요소는 신용도입니다. 평소에 신용도 관리에 주의하는 것이 좋겠습니다.

 

 

2. 국가에서 운영하는 대출 상품을 알아본다.

1금융권에서 대출을 받지 못한 사람들은 국가에서 운영하는 상품군을 알아볼 것입니다. 현재 국가에서 운영하는 대출 상품은 꽤 많습니다. 전세자금대출, 월세보증금, 버팀목 전세자금대출, 햇살론 등 많은 상품을 운영 중이고, 조건이 맞는다면 대출을 받을 수 있습니다. 국가에서 운영하기에 이자도 높지 않다는 것이 가장 큰 장점입니다.

다만, 이상하리만큼 몇가지 조건에 부합하지 못해 대출을 받지 못하는 경우가 많습니다. 저같은 경우에도 이런 저런 대출상품을 알아보았지만, 한두가지의 조건이 부합하지 못해 대출을 받지 못했습니다. 

국가 운영상품은 연 소득 4,500만원 이상이면 낮은 이자로 대출받기가 어려울 수도 있다는 점을 유의해주세요.

 

 

3. 2금융권, 3금융권에서 대출 알아본다.

사실 이게 대출의 마지노선이라고 보면 될 것 같습니다. 1금융권이나 국가운영상품은 조건으로 인해서 대출을 받지 못하는 경우가 많기 때문에 많은 사람들이 2금융이나 3금융권에서 대출을 알아봅니다. 일반적으로 신용도가 낮기때문에 2금융권이나 3금융권을 찾습니다. 2,3금융권은 대출 이자가 높기 때문에 정말 필요한 경우에만 대출을 받아야한다는 사실을 인지하셔야합니다. 혹시나 2,3금융권에서 안된다고 4금융권(사채)를 쓰시는 분은 없을 것이라 생각합니다.

4금융권에서 대출은 절대 안됩니다.

 

 

 

 

대출은 곧 신용도, 신용도를 관리하자.

앞서 말씀드렸듯이 대출에 큰 영향을 끼치는 요소는 신용도입니다. 그렇기 때문에 한시라도 빨리 신용관리를 하는 것이 좋습니다. 신용관리에서 중요한 부분은 적절한 신용카드 사용, 그리고 연체의 유무입니다. 적절한 신용카드사용은 신용도를 높일 수 있는 지름길이기도 합니다. 다만, 연체는 절대 안됩니다. 연체를 하는 순간 신용점수가 하락하기 때문에 적절하게 사용하는 것이 관건입니다. 

신용도에 영향을 끼치는 다른 요소를 알아보자면, 통신요금과 공과금 내역입니다. 이 또한 신용점수에 영향을 주는 요소이기 때문에 연체하지 말고 납부하는 것이 좋습니다. 이런 납부내역을 토대로 신용평가사에게 제출하면 신용점수를 높일 수 있는 것은 하나의 팁입니다. 

 

 

 

신용도가 좋아야 금융생활이 편리해진다.

꾸준하게 말씀드렸지만, 신용도는 현대인의 삶 속에서 뺄 수 없는 부분입니다. 사회경험이 많은 분들은 직간접적으로 금융지식을 얻어서 조금이라도 알고있지만, 사회초년생들은 지식이 부족하다보니 대출상품에 대한 고려 없이 가입하는 경우도 많습니다. 대출을 받기 전, 어느 금융권에 속하는지, 이율은 어떤지 꼼꼼하게 따져보는 것이 중요합니다.

본격적으로 금융활동을 시작하는 사회초년생들은 무조건 신용도를 관리해야합니다. 무분별한 연체로 인한 신용도 하락은 대출을 받아야할 시점에 나의 발목을 잡는 족쇄와도 같습니다. 현재는 중요하다는 생각이 들지 않지만, 추후에 대출 받을 생각을 하고 있다면 신용관리는 정말 중요합니다. 

신용도라는 요소한 한번에 좋아지고 나빠지는 것이 아니기에 차근차근 노력해야하는 부분이 있으니 지금부터 시작하시길 바랍니다.

 

 

 

 

나름 경험을 토대로, 그리고 찾은 정보를 통해 글을 써보았습니다.

저 또한 대출을 받아야하는 상황이고 대출 때문에 머리가 아팠던 적도 있습니다. 그래서 이 글을 쓰게 되었습니다.

이 글이 조금이나마 도움이 되면 좋겠습니다.

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

 

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